--- title: "金融平台產品藍圖發想" slug: product-roadmap url: https://chenlen.com/posts/product-roadmap published_at: 2024-05-24 modified_at: 2024-07-02 author: "Lei" category: "C++" tags: ["金融產品路線圖", "下單軟體", "看盤軟體"] access: public_access --- # 金融平台產品藍圖發想 > 做一個滿足我需求的金融產品 By **Lei** - 陪你走過學習 C++ 的旅程 | 2024-05-24 做功課交易分享心得一個人投資不外乎上述三步驟，因此產品規劃從滿足此三需求為要點。一般散戶做功課，可能只是看財經新聞，聽名嘴報明牌就下單。下單後，會有想討論的慾望，盤中常見在ptt股票版看到許多人討論股票，賺錢了，發表炫耀文，賠錢了，發表畢業文，因此必須有一個滿足投資人分享需求的社群平台。 因此以下三種雲端服務是必須建構的，簡稱「三雲」看盤軟體(資料)下單軟體(商城)社群(媒體)其中「做功課」對應到「看盤軟體」，「交易」對應到「下單軟體」，「分享心得」對應到「社群」。將結果輸出到一台電腦、一支手機或一台智慧電視，簡稱「一螢」，也就是一個螢幕的意思，建立「三雲一螢」的金融服務平台。 看盤軟體基礎設施：技術分析、報價組合、即時走勢圖等各大軟體現有功能需要提供。多平台：行動、桌機及網站都要提供服務，例如 Chromebook 可以由網頁提供服務。客戶資料整合：將分散在各產品的客戶資料庫整合在一起，方便行銷使用及功能開通。一般軟體公司有許多產品，但客戶登入資料常分散在各個產品資料庫，必須整合。例如：客戶A購買了桌機軟體，但沒有下載手機版，因為沒有手機版的登入紀錄，這時可以發信提醒客戶。客戶B使用軟體，有中港台股票資料權限，行銷人員善用後台過濾出這些客戶，寄行銷信推薦購買美日韓的股票資料，可以很方便的再行銷並開通權限。資料 API：將所有資料都以 API 的方式提供，方便各種裝置存取，包含 Windows 軟體、Android 裝置、IOS 裝置、網頁。特殊 API：型態選股 API、新聞摘要 API(利用 AI 摘要)、公司的品格(老闆及發言人的談話與事後財報驗證)。自訂指標：有了資料 API 後，PM、業務或一般使用者皆可以自己設計指標匯入軟體，不一定需要等 RD 開發，一季或半年更新一次軟體的開發週期，且可以豐富指標的多樣性。雲端選股：由最常用的選股法開始建置，提供訂閱服務，通知傳送到手機，例如散戶的投資顯學，現金股息殖利率投資法。新聞匯流：三種新聞來源，新聞部提供新聞、RSS 串接各大媒體新聞、素人寫手。儲值：指的比較偏向是 donate 機制，主要解決素人新聞寫手問題，一個素人或是財經網紅，願意在我們的平台發表文章，需要提供一個小額 donate 機制，這樣他才有動力繼續寫，且會越寫越好。一般信用卡會有銀行抽 % 的成本，小額轉帳有手續費且不方便，因此可以提供預先儲值或是虛擬貨幣轉帳的方式節省手續費，不然 donate 30 元也要最低手續費就會降低閱讀者的支持意願。另外一開始可能沒有成立新聞部，無法提供新聞，串接其他新聞平台可能會有版權糾紛，因此提供素人願意發表財經分析文的機制就比較重要。商城：各種選股法訂閱、各種資料訂閱(如果想要自己寫指標)、想賺訂閱費的人，可以上傳自己的指標到商城，有人訂閱就可以分潤。世界產業地圖：一個真實的世界產業地圖，上面有各種產業的實體工廠分布和關係。舉三個例子：蘋果代工業畫面左邊有一個產業選單，假設是蘋果代工廠，現在選到鴻海，世界地圖上就會出現所有鴻海的工廠位置，如果現在中國發生了某個災害，而災害是在鴻海工廠的所在地，AI 必須要可以警示出鴻海工廠可能受到的影響，然後跳出新聞部發出的即時新聞給我看。航空業假設某國跟某國斷交了，如果影響到航權，地圖不但要列出這家公司的所有航班，而且也要警示航權會不會因為斷交受影響之類的。半導體還記得 311 日本海嘯嗎？如果有世界產業地圖，當天災發生時，可以警示我日本最上游的某某產業會出問題，例如特用化學，高階被動元件，然後跟我說這些產業是日本唯一，並且 AI 分析出或是新聞部人工分析台灣可能受害或受惠的替代產業。投資筆記本(覆盤用)：用功的投資人，會需要反省。例如我三月用營收 + 營益率選出五檔股票，四月再用營收 + 營益率選出五檔股票，發現其中三月選出的大立光不見了，四月新增台積電，我必須要記錄這件事，並且知道大立光是因為營收不佳被剃除，還是營益率下滑被剃除，也就是多條件選股，不符合的股票是因為哪個條件不符合，在我根據條件賣出大立光，並買入台積電後，我也要記錄進出場原因。投資筆記本必須利用埋在軟體內的 log 紀錄使用者瀏覽了哪個頁面，並且最後是否完成下單，如果瀏覽頁面，且觀看的股票與下單紀錄一致，就自動記錄下來，省去人工筆記的麻煩。軟體也必須支援滑鼠拖拉欄位或線圖到筆記內的功能，例如我在即時報價組合頁，可以很簡單的用滑鼠拖拉價量欄位及 EPS 欄位到筆記內，注意這裡筆記本是紀錄當時的價量值，因為未來會回來看當時買賣的原因。也可用AI查找筆記內容，或發現筆記內的其他可能投資模型。投資筆記本(做功課用)：可以複製舊的筆記內容，其中筆記內的欄位可以開啟更新功能，就會更新成最新資料，AI 可以利用這個筆記內容替換股票代碼，這樣就可以簡單完成做功課的需求。此功能有機會替代 DDE/RTD。投資筆記本的筆記功能如果不自行開發，可考慮接 Notion 或 Anytype 這兩套筆記軟體，Notion 有提供 API，Anytype可以匯入 Notion。AI 搜尋：一般希望三次滑鼠點擊就找到功能，但軟體越來越龐大，以至於使用者根本無法簡單三步驟就找到想要的功能。傳統搜尋是關鍵字比對，現在可以利用 AI 搜尋軟體提供的服務，要支援語音輸入，例如 siri。AI 偵測：利用 AI 偵測新聞、財報不合理之處或重大可疑交易，提早發現投資機會。意思是偏向尋找不在資料庫內的資料及事件，向外(在網路上)尋找投資機會，可以想像為 AI 爬蟲並預測，例如巨災債券，需要預測天氣、颱風等發生機率，適不適合買進巨災債券。好比 Google search，然後 ChatGPT 分析。電視牆：看盤軟體可以設為電視牆模式，一般是無邊框、無通知干擾、多台電視可輪播股票。Meta 眼鏡：方便接收即時訊息，這是最近看到介紹，可能需要注意。 下單軟體基礎設施：證、期權、海外複委託的下單及帳務頁面。交易 API：一組下單的 API，就是可以設定價格、張數、現資券、ROD\IOC\FOK 等。程式交易語法：開發一套類似 EasyLanguage 的程式語法，這是可以由非 RD 開發自訂指標的關鍵組件，也是商城是否能上架自訂指標的關鍵組件。有了這套語法，有想法的人都可以實現自己的私房指標，並串到下單步驟。回測：需要有回測功能，才能知道(自訂)指標(組合)的預期成效。本機洗價：利用選股條件在客戶的機器上篩選股票並下單。雲端洗價：由公司提供選股法讓使用者訂閱並下單。簡訊機制：下單這件事涉及到金錢，應該串簡訊機制通知使用者，而不能只靠 App 通知。高頻交易：建立在 API 設施之上，且提供給投顧或自營使用。商城：賣基金或 ETF，自訂交易指標(含自動下單)訂閱、自訂指標回測服務。投顧公司：用自家軟體交易，記得法規是不准金融服務公司兼投顧服務。 社群基礎設施：留言板、討論區、搜尋、分享、收藏等基礎功能。IM：即時通訊，類似 Line，但為金融專用。財經影音平台：由新聞部製作專業的內容上架，也提供付費訂閱。盤中聊天：小編開啟每日盤中聊天室，收集當日重大新聞，活絡討論氣氛。經營自媒體：公司需有人經營自媒體，分兩種，財經與程式，財經面向一般投資人。程式需與財經相關，提供程式交易語法分享，且粉絲容易對頻道主所在的公司產生好感，有利徵才。影音直播：可開立盤前預測，例如 Tiktok、YouTube、FB 直播，直播存檔可留於平台。聯盟行銷：提供專屬網址，讓財經網紅業配商品，提供分潤機制。線上聊天室：投顧或課程老師專用軟體、提供一對一、一對多、多對多的機制，為收費線上課建立基礎設施，為導入線下實體課建立行銷管道。一對一是顧問服務，一對多的「一」指的是老師，「多」指學生，需要建立「多」的舉手發言機制。多對多用在課程老師配一個課程助理，對多位學生用。網紅合作：分別與面向年輕人及面向小家庭的財經網紅合作，這兩類族群投資建議是不同的。App 客製：例如艾蜜莉定存股、權證小哥、王伯達總經、黃國華選股等，內部建立可複用程式組件，可以很方便用拖拉的方式建立 App，搭配各種前述 API 客製化 App，讓行銷部門或課程經理負責維護關係，並推廣產品。模擬下單：建立模擬下單功能，原本下到券商的改下到內部資料庫。可舉辦網路投資大賽、模擬自營商、讓 YouTuber 參與比賽，提供交易新手模擬下單，投顧及課程老師上課使用。產學合作：提供模擬下單給各大學的財經系使用，與教授打好關係，確保資訊金融人才。廣告收入：因為此雲端社群財經平台已經是一個彙集投資人的地方，因此舉凡各種金融商品、保險都可以在此平台下廣告，對廣告主來說 TA 非常明確。社群電商：提供交易跟單功能。提供人才媒合，媒合不會寫程式，但有選股法的人，及會寫金融程式但只想賺外快的人。這裡的程式語法是自行開發的類 EasyLanguage。 聯名卡：討論發行品牌聯名信用卡的可能。 最前面我將看盤軟體對應到資料，下單軟體對應到商城，社群對應到媒體，接下來就社群、商城、資料再拿出來說明： 社群生產者與消費者直接溝通消費者與消費者直接溝通媒體品牌商城策略功能資訊，包含教育、分析報告、股曆(行事曆)等資料金融資料使用者行為資料輸入與輸出分析工具 社群提供一個平台，讓使用此資訊系統的使用者能夠互相交流，達到使用者綁定的效果。讓生產者與消費者直接溝通，使用者的意見能直接傳遞給開發人員，進而做出更符合市場需求的產品。讓消費者與消費者直接溝通，不同的使用者有機會與他人交流，進而形成一個一個小眾但是各有特色的部落，期能形成使用者拉使用者的行銷效果。因應未來，藉由投資社群及製作優質的節目，增強此資訊平台財經方面的影響力，型塑品牌專業形象讓大眾認同。 商城社群會產生各種交流，並且會產生各種需求。投資策略的需求、功能的需求或資訊的需求等等，而我們必須滿足使用者的這些需求。因此除了讓我們可以賣功能給使用者，還必須解決「如何讓使用者的熱情變成一門生意」這個問題，所以我們要提供一個買賣平台的完整方案。除了買賣交易策略及軟體功能，還可以買賣資訊。資訊除我們提供的以外，還包含外部專業人士的財經課程、分析報告等等，這也可以建立教學商業模式。 資料要讓商城進一步發展，必須提供使用者難以取得的資料，因此我們要提供金融資料 API，讓第三方開發商有機會藉由我們的資料開發上架 App。但是單獨販賣資料 API 是不夠的，顯然這樣開發商只能開發獨立於本軟體以外的 App。因此我們必須再提供軟體的使用介面 API，讓開發商有機會開發嵌入在軟體內的功能，這樣也才能提供使用者一致的整合操作體驗。當開發商有了使用我們平台開發銷售的經驗，相對也提供我們處理更有價值的「使用者行為資料」的基礎，不管是自己分析，或是販賣給專業公司分析，對大數據及 AI 時代都有幫助。到目前為止都只談論到資料的輸出，這是不夠的，我們還必須提供資料輸入的介面。實際上，因為資料的種類五花八門，並不限於金融資料，使用者可能有自己的私密資料想要匯入軟體，顯示成圖表，面對AI時代我們也能取得外部資料分析，而有些資料難以分類，因此我們也要提供資料匯入的介面。另外程式交易語法會逐漸顯露出它在統計方面的用途，例如設立 20% 停損是否有科學依據，我們可以藉由回測指標來證明台股是否當股價下跌 20% 後，有 70% 的機率未來一年都不會漲回來，因此我們還必須加強程式交易的統計分析能力，這才是資料的完整解決方案。 社群+商城+資料如果能成功建立起「社群+商城+資料」這個生態，不但是達到「幫使用者找產品，而非相反的我們開發產品找使用者」的目標，還可以降低公司開發價值較低功能的時間，並提高行銷能力，將資源投入其他可能產生更多價值的研發工作上。用相對精簡的組織面對新行銷，可以更快速地反應世界的變化。 社群前言1.「自己下海玩的能力」。社群要發展，領導者不能無為而治，領導者可以接近，帶領大家，引起人們交流的慾望，然後退開。如果一個使用者想要開始找同好或是公開他的操作，他應該要去哪裡呢？第一步要怎麼做呢？因此一開始要將軟體平台當成一個公共部落。 2. 面對貧困的社群，最有效的方法就是提供選擇。社群會告訴你他們的需求，而商城會提供他們各種選擇，滿足他們的奇特。 3.粉絲或網站的潛水者都要可以一起使用社群功能，人數多比較有機會形成部落。「雞生蛋蛋生雞」，「臨界數量」的問題。 商城前言「長尾效應」。無可避免的，這個尾巴會越拖越長。大眾消失，取而代之的是小眾奇特的興起，而新行銷人會抓住這個趨勢，提供更多樣的選擇滿足小眾，而多樣的選擇又會回頭來刺激大眾，加速大眾的消失。專賣T恤的網站Threadless，這家公司沒有設計部門負責設計T恤，從事設計的是他們的顧客，然後透過這家公司再把T恤賣給其他顧客。「幫使用者找產品，而非相反的我們開發產品找使用者」。