金融平台產品藍圖發想

1. 做功課
2. 交易
3. 分享心得

一個人投資不外乎上述三步驟，因此產品規劃從滿足此三需求為要點。一般散戶做功課，可能只是看財經新聞，聽名嘴報明牌就下單。下單後，會有想討論的慾望，盤中常見在ptt股票版看到許多人討論股票，賺錢了，發表炫耀文，賠錢了，發表畢業文，因此必須有一個滿足投資人分享需求的社群平台。

因此以下三種雲端服務是必須建構的，簡稱「三雲」

1. 看盤軟體(資料)
2. 下單軟體(商城)
3. 社群(媒體)

其中「做功課」對應到「看盤軟體」，「交易」對應到「下單軟體」，「分享心得」對應到「社群」。

將結果輸出到一台電腦、一支手機或一台智慧電視，簡稱「一螢」，也就是一個螢幕的意思，建立「三雲一螢」的金融服務平台。

看盤軟體

• 基礎設施：技術分析、報價組合、即時走勢圖等各大軟體現有功能需要提供。
• 多平台：行動、桌機及網站都要提供服務，例如 Chromebook 可以由網頁提供服務。
• 客戶資料整合：將分散在各產品的客戶資料庫整合在一起，方便行銷使用及功能開通。一般軟體公司有許多產品，但客戶登入資料常分散在各個產品資料庫，必須整合。例如：客戶A購買了桌機軟體，但沒有下載手機版，因為沒有手機版的登入紀錄，這時可以發信提醒客戶。客戶B使用軟體，有中港台股票資料權限，行銷人員善用後台過濾出這些客戶，寄行銷信推薦購買美日韓的股票資料，可以很方便的再行銷並開通權限。
• 資料 API：將所有資料都以 API 的方式提供，方便各種裝置存取，包含 Windows 軟體、Android 裝置、IOS 裝置、網頁。
• 特殊 API：型態選股 API、新聞摘要 API(利用 AI 摘要)、公司的品格(老闆及發言人的談話與事後財報驗證)。
• 自訂指標：有了資料 API 後，PM、業務或一般使用者皆可以自己設計指標匯入軟體，不一定需要等 RD 開發，一季或半年更新一次軟體的開發週期，且可以豐富指標的多樣性。
• 雲端選股：由最常用的選股法開始建置，提供訂閱服務，通知傳送到手機，例如散戶的投資顯學，現金股息殖利率投資法。
• 新聞匯流：三種新聞來源，新聞部提供新聞、RSS 串接各大媒體新聞、素人寫手。
• 儲值：指的比較偏向是 donate 機制，主要解決素人新聞寫手問題，一個素人或是財經網紅，願意在我們的平台發表文章，需要提供一個小額 donate 機制，這樣他才有動力繼續寫，且會越寫越好。一般信用卡會有銀行抽 % 的成本，小額轉帳有手續費且不方便，因此可以提供預先儲值或是虛擬貨幣轉帳的方式節省手續費，不然 donate 30 元也要最低手續費就會降低閱讀者的支持意願。另外一開始可能沒有成立新聞部，無法提供新聞，串接其他新聞平台可能會有版權糾紛，因此提供素人願意發表財經分析文的機制就比較重要。
• 商城：各種選股法訂閱、各種資料訂閱(如果想要自己寫指標)、想賺訂閱費的人，可以上傳自己的指標到商城，有人訂閱就可以分潤。
• 世界產業地圖：一個真實的世界產業地圖，上面有各種產業的實體工廠分布和關係。舉三個例子：
• 蘋果代工業
  畫面左邊有一個產業選單，假設是蘋果代工廠，現在選到鴻海，世界地圖上就會出現所有鴻海的工廠位置，如果現在中國發生了某個災害，而災害是在鴻海工廠的所在地，AI 必須要可以警示出鴻海工廠可能受到的影響，然後跳出新聞部發出的即時新聞給我看。
• 航空業
  假設某國跟某國斷交了，如果影響到航權，地圖不但要列出這家公司的所有航班，而且也要警示航權會不會因為斷交受影響之類的。
• 半導體
  還記得 311 日本海嘯嗎？如果有世界產業地圖，當天災發生時，可以警示我日本最上游的某某產業會出問題，例如特用化學，高階被動元件，然後跟我說這些產業是日本唯一，並且 AI 分析出或是新聞部人工分析台灣可能受害或受惠的替代產業。
• 投資筆記本(覆盤用)：用功的投資人，會需要反省。例如我三月用營收 + 營益率選出五檔股票，四月再用營收 + 營益率選出五檔股票，發現其中三月選出的大立光不見了，四月新增台積電，我必須要記錄這件事，並且知道大立光是因為營收不佳被剃除，還是營益率下滑被剃除，也就是多條件選股，不符合的股票是因為哪個條件不符合，在我根據條件賣出大立光，並買入台積電後，我也要記錄進出場原因。投資筆記本必須利用埋在軟體內的 log 紀錄使用者瀏覽了哪個頁面，並且最後是否完成下單，如果瀏覽頁面，且觀看的股票與下單紀錄一致，就自動記錄下來，省去人工筆記的麻煩。軟體也必須支援滑鼠拖拉欄位或線圖到筆記內的功能，例如我在即時報價組合頁，可以很簡單的用滑鼠拖拉價量欄位及 EPS 欄位到筆記內，注意這裡筆記本是紀錄當時的價量值，因為未來會回來看當時買賣的原因。也可用AI查找筆記內容，或發現筆記內的其他可能投資模型。
• 投資筆記本(做功課用)：可以複製舊的筆記內容，其中筆記內的欄位可以開啟更新功能，就會更新成最新資料，AI 可以利用這個筆記內容替換股票代碼，這樣就可以簡單完成做功課的需求。此功能有機會替代 DDE/RTD。

投資筆記本的筆記功能如果不自行開發，可考慮接 Notion 或 Anytype 這兩套筆記軟體，Notion 有提供 API，Anytype可以匯入 Notion。

• AI 搜尋：一般希望三次滑鼠點擊就找到功能，但軟體越來越龐大，以至於使用者根本無法簡單三步驟就找到想要的功能。傳統搜尋是關鍵字比對，現在可以利用 AI 搜尋軟體提供的服務，要支援語音輸入，例如 siri。
• AI 偵測：利用 AI 偵測新聞、財報不合理之處或重大可疑交易，提早發現投資機會。意思是偏向尋找不在資料庫內的資料及事件，向外(在網路上)尋找投資機會，可以想像為 AI 爬蟲並預測，例如巨災債券，需要預測天氣、颱風等發生機率，適不適合買進巨災債券。好比 Google search，然後 ChatGPT 分析。
• 電視牆：看盤軟體可以設為電視牆模式，一般是無邊框、無通知干擾、多台電視可輪播股票。
• Meta 眼鏡：方便接收即時訊息，這是最近看到介紹，可能需要注意。

下單軟體

• 基礎設施：證、期權、海外複委託的下單及帳務頁面。
• 交易 API：一組下單的 API，就是可以設定價格、張數、現資券、ROD\IOC\FOK 等。
• 程式交易語法：開發一套類似 EasyLanguage 的程式語法，這是可以由非 RD 開發自訂指標的關鍵組件，也是商城是否能上架自訂指標的關鍵組件。有了這套語法，有想法的人都可以實現自己的私房指標，並串到下單步驟。
• 回測：需要有回測功能，才能知道(自訂)指標(組合)的預期成效。
• 本機洗價：利用選股條件在客戶的機器上篩選股票並下單。
• 雲端洗價：由公司提供選股法讓使用者訂閱並下單。
• 簡訊機制：下單這件事涉及到金錢，應該串簡訊機制通知使用者，而不能只靠 App 通知。
• 高頻交易：建立在 API 設施之上，且提供給投顧或自營使用。
• 商城：賣基金或 ETF，自訂交易指標(含自動下單)訂閱、自訂指標回測服務。
• 投顧公司：用自家軟體交易，記得法規是不准金融服務公司兼投顧服務。

社群

• 基礎設施：留言板、討論區、搜尋、分享、收藏等基礎功能。
• IM：即時通訊，類似 Line，但為金融專用。
• 財經影音平台：由新聞部製作專業的內容上架，也提供付費訂閱。
• 盤中聊天：小編開啟每日盤中聊天室，收集當日重大新聞，活絡討論氣氛。
• 經營自媒體：公司需有人經營自媒體，分兩種，財經與程式，財經面向一般投資人。程式需與財經相關，提供程式交易語法分享，且粉絲容易對頻道主所在的公司產生好感，有利徵才。
• 影音直播：可開立盤前預測，例如 Tiktok、YouTube、FB 直播，直播存檔可留於平台。
• 聯盟行銷：提供專屬網址，讓財經網紅業配商品，提供分潤機制。
• 線上聊天室：投顧或課程老師專用軟體、提供一對一、一對多、多對多的機制，為收費線上課建立基礎設施，為導入線下實體課建立行銷管道。一對一是顧問服務，一對多的「一」指的是老師，「多」指學生，需要建立「多」的舉手發言機制。多對多用在課程老師配一個課程助理，對多位學生用。
• 網紅合作：分別與面向年輕人及面向小家庭的財經網紅合作，這兩類族群投資建議是不同的。
• App 客製：例如艾蜜莉定存股、權證小哥、王伯達總經、黃國華選股等，內部建立可複用程式組件，可以很方便用拖拉的方式建立 App，搭配各種前述 API 客製化 App，讓行銷部門或課程經理負責維護關係，並推廣產品。
• 模擬下單：建立模擬下單功能，原本下到券商的改下到內部資料庫。可舉辦網路投資大賽、模擬自營商、讓 YouTuber 參與比賽，提供交易新手模擬下單，投顧及課程老師上課使用。
• 產學合作：提供模擬下單給各大學的財經系使用，與教授打好關係，確保資訊金融人才。
• 廣告收入：因為此雲端社群財經平台已經是一個彙集投資人的地方，因此舉凡各種金融商品、保險都可以在此平台下廣告，對廣告主來說 TA 非常明確。
• 社群電商：提供交易跟單功能。提供人才媒合，媒合不會寫程式，但有選股法的人，及會寫金融程式但只想賺外快的人。這裡的程式語法是自行開發的類 EasyLanguage。
• 聯名卡：討論發行品牌聯名信用卡的可能。

最前面我將看盤軟體對應到資料，下單軟體對應到商城，社群對應到媒體，接下來就社群、商城、資料再拿出來說明：

1. 社群
   1. 生產者與消費者直接溝通
   2. 消費者與消費者直接溝通
   3. 媒體
   4. 品牌
2. 商城
   1. 策略
   2. 功能
   3. 資訊，包含教育、分析報告、股曆(行事曆)等
3. 資料
   1. 金融資料
   2. 使用者行為資料
   3. 輸入與輸出
   4. 分析工具

社群

提供一個平台，讓使用此資訊系統的使用者能夠互相交流，達到使用者綁定的效果。

讓生產者與消費者直接溝通，使用者的意見能直接傳遞給開發人員，進而做出更符合市場需求的產品。

讓消費者與消費者直接溝通，不同的使用者有機會與他人交流，進而形成一個一個小眾但是各有特色的部落，期能形成使用者拉使用者的行銷效果。

因應未來，藉由投資社群及製作優質的節目，增強此資訊平台財經方面的影響力，型塑品牌專業形象讓大眾認同。

商城

社群會產生各種交流，並且會產生各種需求。投資策略的需求、功能的需求或資訊的需求等等，而我們必須滿足使用者的這些需求。

因此除了讓我們可以賣功能給使用者，還必須解決「如何讓使用者的熱情變成一門生意」這個問題，所以我們要提供一個買賣平台的完整方案。

除了買賣交易策略及軟體功能，還可以買賣資訊。資訊除我們提供的以外，還包含外部專業人士的財經課程、分析報告等等，這也可以建立教學商業模式。

資料

要讓商城進一步發展，必須提供使用者難以取得的資料，因此我們要提供金融資料 API，讓第三方開發商有機會藉由我們的資料開發上架 App。但是單獨販賣資料 API 是不夠的，顯然這樣開發商只能開發獨立於本軟體以外的 App。因此我們必須再提供軟體的使用介面 API，讓開發商有機會開發嵌入在軟體內的功能，這樣也才能提供使用者一致的整合操作體驗。

當開發商有了使用我們平台開發銷售的經驗，相對也提供我們處理更有價值的「使用者行為資料」的基礎，不管是自己分析，或是販賣給專業公司分析，對大數據及 AI 時代都有幫助。

到目前為止都只談論到資料的輸出，這是不夠的，我們還必須提供資料輸入的介面。實際上，因為資料的種類五花八門，並不限於金融資料，使用者可能有自己的私密資料想要匯入軟體，顯示成圖表，面對AI時代我們也能取得外部資料分析，而有些資料難以分類，因此我們也要提供資料匯入的介面。

另外程式交易語法會逐漸顯露出它在統計方面的用途，例如設立 20% 停損是否有科學依據，我們可以藉由回測指標來證明台股是否當股價下跌 20% 後，有 70% 的機率未來一年都不會漲回來，因此我們還必須加強程式交易的統計分析能力，這才是資料的完整解決方案。

社群+商城+資料

如果能成功建立起「社群+商城+資料」這個生態，不但是達到「幫使用者找產品，而非相反的我們開發產品找使用者」的目標，還可以降低公司開發價值較低功能的時間，並提高行銷能力，將資源投入其他可能產生更多價值的研發工作上。用相對精簡的組織面對新行銷，可以更快速地反應世界的變化。

社群前言

1.「自己下海玩的能力」。社群要發展，領導者不能無為而治，領導者可以接近，帶領大家，引起人們交流的慾望，然後退開。

如果一個使用者想要開始找同好或是公開他的操作，他應該要去哪裡呢？第一步要怎麼做呢？因此一開始要將軟體平台當成一個公共部落。

2. 面對貧困的社群，最有效的方法就是提供選擇。社群會告訴你他們的需求，而商城會提供他們各種選擇，滿足他們的奇特。

3.粉絲或網站的潛水者都要可以一起使用社群功能，人數多比較有機會形成部落。「雞生蛋蛋生雞」，「臨界數量」的問題。

商城前言

「長尾效應」。無可避免的，這個尾巴會越拖越長。大眾消失，取而代之的是小眾奇特的興起，而新行銷人會抓住這個趨勢，提供更多樣的選擇滿足小眾，而多樣的選擇又會回頭來刺激大眾，加速大眾的消失。

專賣T恤的網站Threadless，這家公司沒有設計部門負責設計T恤，從事設計的是他們的顧客，然後透過這家公司再把T恤賣給其他顧客。「幫使用者找產品，而非相反的我們開發產品找使用者」。